Rata mensile, interessi totali e ammortamento
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La rata mensile di un prestito a tasso fisso si calcola con la formula di ammortamento francese: R = C × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1) dove C è il capitale, r il tasso mensile (tasso annuo / 12) e n il numero di rate. Esempio: prestito di 10.000€ a 5 anni al 6% annuo → r = 0,5% mensile, n = 60 rate → rata = 193,33€/mese.
Il piano di ammortamento francese è il più usato in Italia per mutui e prestiti. Prevede rate costanti per tutta la durata del prestito. All'inizio le rate contengono più interessi che capitale; man mano che si rimborsa il debito, la quota interessi diminuisce e la quota capitale aumenta. Il piano di ammortamento mostra ogni rata suddivisa in quota capitale e quota interessi.
R = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dove C=capitale, r=tasso mensile, n=numero rate.
TAN (Tasso Annuo Nominale): il tasso di interesse puro. TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): include anche le spese accessorie (istruttoria, assicurazioni, commissioni). Il TAEG è il vero costo del prestito.
Il rimborso anticipato riduce il debito residuo e quindi gli interessi futuri. Alcune banche applicano una penale, solitamente dell'1-2% del capitale residuo.