Rata mensile e piano di ammortamento mutuo
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La rata del mutuo a tasso fisso (ammortamento alla francese) si calcola con la formula: rata = C × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n – 1], dove C è il capitale finanziato, i è il tasso mensile (tasso annuo / 12) e n è il numero di rate (anni × 12). La rata rimane costante per tutta la durata del mutuo, ma all'inizio la quota interessi è maggiore e diminuisce progressivamente nel tempo.
Con il tasso fisso la rata rimane invariata per tutta la durata del mutuo. Con il tasso variabile (di solito indicizzato all'Euribor) la rata cambia periodicamente in base all'andamento dei tassi di mercato. Il tasso fisso offre certezza e pianificazione; il variabile può essere conveniente se i tassi scendono, ma espone al rischio di rialzi.
Un mutuo da 25 anni ha 300 rate mensili (25 × 12).
Con questi parametri la rata mensile è circa 1.109€, per un totale di circa 266.000€ pagati (interessi inclusi).
Il piano di ammortamento mostra per ogni rata la quota capitale (che riduce il debito) e la quota interessi (il costo del prestito). All'inizio prevalgono gli interessi, verso la fine prevale il capitale.